La hipoteca inversa es un producto financiero para personas mayores de 65 a?os o en situaci¨®n de dependencia severa que sean propietarios de una vivienda, cuya hipoteca est¨¦ ya liquidada. El cr¨¦dito proporcionado permite una renta vitalicia para completar la pensi¨®n, en el caso de que sea insuficiente. Se trata de una modalidad financiera compleja, con ventajas y desventajas.

Ventajas

Este tipo de hipoteca es un complemento de la pensi¨®n, por lo que, permite liquidez de forma vitalicia. La renta que recibe el titular de este producto financiero viene determinada por la edad y el valor de la vivienda. El banco abona un pago ¨²nico o una renta mensual al cliente.

La vivienda es del cliente, quien recibe la renta hasta el momento en el que fallece. Entonces, la vivienda pasa a ser autom¨¢ticamente del banco, a no ser que haya herederos.

La compa?¨ªa bancaria no exige disponer de ingresos m¨ªnimos y el ¨²nico aval requerido es demostrar que se es el propietario del inmueble. La ley obliga a que un asesor independiente intervenga para proteger al consumidor.

Este producto tiene beneficios fiscales: es compatible con el alquiler de la vivienda, en el caso de querer optar a otra renta adicional; y no tributan en el IRPF porque se consideran disposiciones de un cr¨¦dito.

Desventajas

Hay una serie de requisitos para acceder a este producto financiero, por lo que no todas las personas tienen posibilidad de contrataci¨®n: est¨¢ destinada a mayores de 65 a?os.

En el caso de que haya herederos, recibir¨¢n la propiedad de la casa y las deudas de la persona fallecida. Para disfrutar del inmueble, deben liquidar la deuda: pueden hipotecar de nuevo la casa, pagar la deuda o vender la vivienda para sufragar dicha deuda.

Entre las particularidades de estos cr¨¦ditos destacan los tipos de inter¨¦s, que son tres veces mayores a los que se aplican en una hipoteca habitual, alrededor del 5% de media.

Este producto supone una serie de gastos: constituci¨®n de la hipoteca, seguro de la renta vitalicia, tasaci¨®n de la vivienda.

Nueva empresa de hipotecas inversas de Santander y Mapfre

La primera semana de abril, los servicios de competencia de la Comisi¨®n Europea aprobaron la fusi¨®n del Banco Santander y la aseguradora Mapfre para las hipotecas inversas, ya que ¡°los negocios de ambas no tienen una posici¨®n relevante al combinarse entre s¨ª¡±.

Las entidades son reacias en Espa?a para comercializar este tipo de hipotecas, ya que no hay mercado suficiente. Seg¨²n recoge Cinco D¨ªas, para la CEO de Finteca, Silvia Esc¨¢mez, ¡°se trata de un mercado que a¨²n est¨¢ verde pero que tiene mucho potencial¡±. Est¨¢ alejado de la situaci¨®n de otros pa¨ªses, donde el n¨²mero de contrataciones es mayor, como Reino Unido.