Es una situaci¨®n habitual que se da con m¨¢s frecuencia de lo que parece, y sus consecuencias pueden ser graves para los afectados. Es posible que, cuando a¨²n no tenemos la edad legal para abrirnos una cuenta bancaria, sean nuestros familiares quienes la abran a nuestro nombre, siempre bajo su aprobaci¨®n. Una cuenta que, con el paso del tiempo, corre el riesgo de quedarse olvidada cuando nos vamos haciendo mayores y, por una u otra causa, nos hacemos clientes de otro banco.

El problema llega en aquellos casos en que la cuenta no llega a cerrarse por completo. En dicho caso, Hacienda se puede quedar con el dinero que haya en ella (de haberlo). Es a partir de los 20 a?os tras la ¨²ltima operaci¨®n cuando las entidades bancarias consideran que la cuenta est¨¢ abandonada. ?Qu¨¦ pasa entonces? As¨ª lo explica el Banco de Espa?a. "Una cuenta se considerar¨¢ legalmente abandonada despu¨¦s de 20 a?os sin que el titular haga ning¨²n movimiento en la misma. El dinero existente pasar¨ªa entonces a ser propiedad del Estado".

Queda as¨ª reflejado en la Ley 33/2003 del Patrimonio del Estado, que en su art¨ªculo 18 establece lo siguiente. "Corresponden a la Administraci¨®n General del Estado los valores, dinero y dem¨¢s bienes muebles depositados en la Caja General de Dep¨®sitos y en entidades de cr¨¦dito, sociedades o agencias de valores o cualesquiera otras entidades financieras, as¨ª como los saldos de cuentas corrientes, libretas de ahorro u otros instrumentos similares abiertos en estos establecimientos, respecto de los cuales no se haya practicado gesti¨®n alguna por los interesados que implique el ejercicio de su derecho de propiedad en el plazo de 20 a?os".

Recaudaci¨®n millonaria

Contrariamente a lo que se pueda pensar, la realidad es que son muchas las cuentas que se quedan en esta situaci¨®n de abandono cada a?o. Algo que suele ocurrir, seg¨²n apunta BBVA, "cuando el titular de la cuenta fallece o cuando ha tenido un problema grave", siendo menos habitual que el cliente se olvide de esa cuenta.

La magnitud de estas cuentas 'fantasma' se ve mejor en cifras: de acuerdo con la Agencia EFE, en el a?o 2019 el Ministerio de Hacienda recaud¨® hasta 12,57 millones de euros con origen en cuentas bancarias inactivas. No fue un caso ¨²nico, pues en 2018 se recaudaron 11,13 millones y en 2017 11, 25 millones.

Antes de llegar a esta situaci¨®n, el banco notifica por correo certificado a los clientes con tres meses de antelaci¨®n. No obstante, solo lo har¨¢ cuando la cantidad que haya en la cuenta supere el coste del env¨ªo: en los casos de cantidades peque?as no se enviar¨¢ notificaci¨®n. Adem¨¢s, otro 'problema' es que la carta se env¨ªa al ¨²ltimo domicilio conocido por el banco, por lo que existe el riesgo de haber cambiado de vivienda sin hac¨¦rselo saber a la entidad. En caso de no ser recibida, se publicar¨¢ en el BOE un anuncio con un plazo par reclamar el saldo de la cuenta o la titularidad (en el caso de los herederos). Tras dicho plazo, pasar¨ªa a Hacienda.

Inactiva no es lo mismo que cancelada

Una cosa muy importante que debemos conocer es que dejar una cuenta abandonada a su suerte no significa que est¨¦ cancelada, como tampoco el hecho de dejarla sin saldo. El banco no la cerrar¨¢ hasta que no lo solicitemos expresamente. Y es adem¨¢s un riesgo por las comisiones que se cobran, lo que podr¨ªa dejar la cuenta en n¨²meros rojos.

El Banco de Espa?a considera el cobro de comisiones por descubierto como una mala pr¨¢ctica, cuando esta se hubiera producido precisamente por el cobro de comisiones de mantenimiento. "El cliente no ha usado ese dinero y la entidad no ha prestado un servicio real al cliente que motive el cobro de comisi¨®n alguna", se?alan desde la Organizaci¨®n de Consumidores y Usuarios (OCU).