Es el deseo de muchas personas, poder retirarse de la vida laboral con una estabilidad econ¨®mica suficiente como para hacerlo lo antes posible y poder disfrutar sin apuros financieros el resto de su vida. Pero no todos ganan salarios de seis cifras o millones de euros, por lo que hay que recurrir a otros modelos de vida, como es el caso de Jackie Cummings Koski.

Esta americana es experta en finanzas, autora del libro Money Letters 2 My Daughter, y tambi¨¦n imparte conferencias. Juega con ventaja porque dispone de los conocimientos para lograr ese objetivo, pero ha querido compartir sus secretos.

Cummings tiene 49 a?os, y hace cinco comenz¨® con una filosof¨ªa denominada FIRE (Financial Independence Retire Early), que habla de buscar una jubilaci¨®n anticipada a edades tempranas. Ahora, ella ha podido retirarse de la vida laboral con un patrimonio de 1,3 millones de d¨®lares (1,06 millones de euros), gracias a un sistema basado en el ahorro y a la vez en la inversi¨®n constante. Estos son los cinco pasos a seguir, como recoge Business Insider.

Calcular cu¨¢nto dinero es necesario para jubilarse

Comenz¨® a calcular y registrar todo lo referido a su patrimonio neto desde el a?o 2013, desde sus ingresos y gastos hasta sus ahorros e inversiones. Entonces dispon¨ªa de 500.000 d¨®lares. Y a partir de eso aplic¨® la regla del 4%, basada en que puedas sacar el 4% de tu fondo de pensiones en el primer a?o tras la jubilaci¨®n sin que suponga un riesgo.

En base a esos c¨¢lculos, en teor¨ªa podr¨ªas retirar esa misma cantidad cada a?o durante los siguientes 25 a?os, siempre teniendo en cuenta c¨®mo evolucionen los precios y sin pasarse. Seg¨²n su patrimonio, necesitaba un mill¨®n de d¨®lares para poder vivir con 40.000 d¨®lares al a?o tras la jubilaci¨®n. Y en cinco a?os podr¨ªa lograrlo si continuaba ahorrando e invirtiendo poco a poco para la misma.

Exprimir los beneficios fiscales al m¨¢ximo

Esta experta en finanzas trabaj¨® como ejecutiva de cuentas en una gran empresa durante 20 a?os con un sueldo anual de 80.000 d¨®lares. Mediante el ahorro y la inversi¨®n y sacando el mayor beneficio fiscal de sus cuentas de ahorros para la salud y de su plan de ahorros 401 (K) logr¨® cumplir con este apartado.

El mencionado plan de ahorros es com¨²n en Estados Unidos, ofrecido por empresas p¨²blicas y privadas a sus empleados para ahorrar dinero para la jubilaci¨®n sin tener que pagar impuestos estatales ni federales hasta que el momento de retirar el dinero del plan.

Un estilo de vida austero y con pocos gastos

Una vida de ahorro supone esto, gestionar bien en qu¨¦ te gastas el dinero, no vivir en una zona muy cara ni pagar mucha hipoteca, etc. En definitiva, no comprar m¨¢s de lo debido ni tener excesivos lujos y desarrollar una gran capacidad de ahorro.

Informarse mucho sobre finanzas y sacarle partido

Es importante tambi¨¦n tener conocimientos sobre la materia, como ella. Desde peque?a, al crecer en una familia humilde, convivi¨® con un modelo de vida de ahorrar todo lo que se pod¨ªa. Eso le despert¨® curiosidad y se form¨® de todas las maneras posibles, e incluso se uni¨® a un club de inversi¨®n local. Pronto se dio cuenta de que se le daba mejor invertir que hacer presupuestos y opt¨® por optimizar lo primero.

Fijarse un objetivo tras la jubilaci¨®n para mantenerse

Cuando alcanzas la estabilidad financiera y la cifra de patrimonio deseada es importante no echarlo todo por la borda. Por eso hay que seguir aplicando todo aprendido. Ella, por ejemplo, cuenta que a trav¨¦s de conferencias, cursos y presentaciones ha seguido generando ingresos e incluso ha estudiado un m¨¢ster especializado, lo cual le permitir¨¢ tener m¨¢s tranquilidad en el futuro.