Miles de hipotecados tienen hasta este lunes 28 de diciembre para reclamar la devoluci¨®n de gastos que realizaron al firmar su pr¨¦stamo. Si no lo hacen, perder¨¢n la oportunidad de que les devuelvan hasta el 100% de los gastos en el caso del registro, y la mitad en el de la notar¨ªa, de lo abonado por la constituci¨®n, modificaci¨®n, renovaci¨®n o subrogaci¨®n de la hipoteca. Una sentencia del Tribunal Supremo de diciembre de 2015, avalada despu¨¦s por otra del Tribunal de Justicia de la Uni¨®n Europea (TJUE), as¨ª como las de varias Audiencias Provinciales, brindan la oportunidad de demandar dicha devoluci¨®n al considerar abusiva la cl¨¢usula que traslada al consumidor todos los gastos de registro y notar¨ªa.

Sin embargo, no hay un criterio un¨¢nime. Varias fuentes indican el 28 de diciembre como el plazo m¨¢s inmediato para reclamar la devoluci¨®n porque, en esta fecha se cumplen los cinco a?os que fij¨® la reforma de la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC) para formular esta y otras reclamaciones, como, por ejemplo, las relacionadas con los intercambios de tipos de inter¨¦s (swaps) hipotecarios.

Sin embargo, el Ministerio de Consumo afirma que la fecha tope es el 21 de enero, ya que empieza a contar los cinco a?os desde la sentencia del Supremo de enero de 2016 que declaraba abusiva la cl¨¢usula de atribuci¨®n al comprador de los gastos en el pr¨¦stamo hipotecario.

?Qu¨¦ se puede reclamar?

Pueden reclamar los gastos aquellos prestatarios que hubiesen abonado gastos hipotecarios derivados de una cl¨¢usula considerada nula:

- Gastos de gestor¨ªa: recaen ¨ªntegramente sobre el prestamista desde el 16 de junio de 2019, sin que existieran previsiones legales al efecto de forma previa.

- Gastos de registro: recaen sobre el prestamista, al ser el sujeto a favor de quien se inscribe o anota el derecho.

- Gastos de notar¨ªa: recaer¨ªan a partes iguales entre prestatario y prestamista hasta el 15 de junio del 2019. A partir de esa fecha, el arancel notarial de la escritura del pr¨¦stamo hipotecario recae de forma exclusiva sobre el prestamista, mientras que los de las copias los asumir¨¢ quien las solicite.

- El impuesto AJD recae sobre el prestamista si la hipoteca es posterior al 10 de noviembre del 2018, y sobre el prestatario en caso contrario.

La comisi¨®n de apertura tambi¨¦n se podr¨¢ reclamar cuando la entidad financiera no pueda acreditar que hubiera informado de forma clara y comprensible sobre su aplicaci¨®n en la hipoteca y no pueda acreditar que se corresponden con un servicio efectivamente prestado o con gastos reales en los que hubiera incurrido la entidad.

Pasos para demandar los gastos

Para demandar los gastos, el primer paso es presentar una reclamaci¨®n ante el Servicio de Atenci¨®n al Cliente o el Defensor del Cliente, de la entidad con la que se firm¨® el pr¨¦stamo hipotecario. Varias p¨¢ginas web tienen formularios para presentar dicha reclamaci¨®n. Si la entidad no ha respondido en un mes, o el consumidor no est¨¢ de acuerdo con la respuesta obtenida, se podr¨¢ interponer la correspondiente demanda judicial. Como alternativa a la v¨ªa judicial, el consumidor puede presentar la reclamaci¨®n ante el Sistema Arbitral de Consumo. Aunque este se basa en la voluntad expresa de las partes, por lo que en el momento que la entidad financiera rechaza adherirse a este sistema de arbitraje el expediente se archiva.

Por otra parte, si el consumidor considera que la entidad financiera ha incurrido en infracci¨®n de la normativa de consumo, como la inclusi¨®n de cl¨¢usulas abusivas en el contrato de pr¨¦stamo hipotecario, podr¨¢ presentar una denuncia ante los ¨®rganos administrativos de consumo de su Comunidad Aut¨®noma para la incoaci¨®n, en su caso, de un posible expediente sancionador a la entidad financiera, aunque esto no implica la devoluci¨®n de los importes abonados.