La fecha l¨ªmite para cambiar gratis tu hipoteca variable a fija: puedes ahorrarte 5.000 euros

Quedan 18 d¨ªas (hasta el 1 de enero) para que expire el C¨®digo de Buenas Pr¨¢cticas que aprob¨® el Gobierno y que eliminaba las comisiones de subrogaci¨®n y, por tanto, dejar¨¢ de ser posible hacer el cambio de nuestra hipoteca de fija a variable sin coste alguno, algo que a partir de entonces podr¨ªa costar desde los 2.500 hasta los 5.000 euros. ?Por qu¨¦ nos interesar¨ªa hacer este cambio?

Subida del eur¨ªbor

Las hipotecas a tipo variable son aquellas en las que la cuota a pagar cambia en cada revisi¨®n, seg¨²n la variaci¨®n del tipo de inter¨¦s al que est¨¦ referenciada, que suele ser el eur¨ªbor. Entre 2016 y 2022 este se mantuvo en negativo, algo que no suele ser com¨²n, lo que permit¨ªa a las familias tener una hipoteca sin pagar apenas comisi¨®n. Sin embargo, la inflaci¨®n ha provocado una subida mete¨®rica de los tipos de inter¨¦s y el pasado octubre el eur¨ªbor cerr¨® con una media del 4,16%, lo que puede suponer un coste extra demasiado grande para muchas familias. Ante esta situaci¨®n, el Gobierno decidi¨® facilitar el cambio de hipotecas de tipo variable a fijo, cuyos tipos no se modifican y aseguran que siempre se pague lo mismo. Cada vez son m¨¢s personas las que deciden optar por la opci¨®n fija: en la actualidad un 73% de las hipotecas contratadas en Espa?a son a tipo fijo.

Un gasto evitable

Este cambio de variable a fijo se puede efectuar tanto dentro de su propia entidad bancaria (novaci¨®n) como si decide pasar su hipoteca a otro banco (subrogaci¨®n), siendo gratuito en ambos casos solo hasta el 31 de diciembre. A partir del 1 de enero, si se quieren mejorar las condiciones de financiaci¨®n, subrogar la hipoteca podr¨ªa costar entre 2.500 y 5.000 euros para hipotecas medias de 150.000 y 300.000 euros, respectivamente. En caso de que la cuant¨ªa del pr¨¦stamo fuera mayor, el coste tambi¨¦n ser¨ªa m¨¢s elevado.

Ventajas de la hipoteca a tipo fijo

Para que nos hagamos una idea, si hubi¨¦ramos contratado una hipoteca de 150.000 euros en 2017 a 30 a?os con un diferencial del 0,99% sobre el eur¨ªbor (el m¨¢s com¨²n) nuestra cuota mensual hubiera pasado de 469,48 euros a 751,05 euros. Si, por ejemplo, acord¨¢ramos hoy una hipoteca a tipo fijo del 3% esta ser¨ªa de 608,17, es decir, 142,88 euros menos. Por tanto, si el eur¨ªbor se mantuviera en el 4%, cuando acabara la hipoteca 24 a?os m¨¢s tarde, por hacer el cambio nos ahorrar¨ªamos 41.150 euros. Es recomendable plantearse el cambio, pues.

Simone Colombelli, director de iAhorro, una entidad que se encarga de encontrar las mejores condiciones hipotecarias para sus clientes, ha contado en una reciente entrevista a Cinco D¨ªas ¡°la mitad de las operaciones hipotecarias que firmamos en iAhorro durante el primer mes de este a?o fueron subrogaciones, concretamente un 49,83% del total¡± y a?ade: ¡°quien tenga una hipoteca variable relativamente reciente, es decir, contratada hace menos de 10 o 15 a?os, podr¨ªa obtener muchos beneficios si realiza una subrogaci¨®n¡±.