ACTUALIDAD
?Puedo pasar de una hipoteca variable a fija y cu¨¢nto me cuesta cambiar?
El aumento del Euribor en los ¨²ltimos meses ha hecho que muchas personas con una hipoteca de tipo variable se planteen cambiar a una de tipo fijo
Seg¨²n la Asociaci¨®n Hipotecaria Espa?ola (AHE), a finales de 2021, nuestro pa¨ªs contaba con 5,5 millones de hipotecas vivas y tres cuartas partes (4,1 millones) ten¨ªan un inter¨¦s variable. Se estima que la mayor¨ªa de los pr¨¦stamos variables (casi el 90%) est¨¢n vinculados al Eur¨ªbor a 12 meses.
Esto significa que, peri¨®dicamente, una vez al a?o, se recalculan las cuotas en funci¨®n de c¨®mo haya cambiado el ¨ªndice desde la ¨²ltima revisi¨®n. En un contexto como el actual, con el Euribor al alza, muchos hipotecados se plantean pasar su hipoteca de tipo variable a fijo.
El coste de cambiar de una hipoteca variable a fija depende del sistema al que recurramos para hacer la modificaci¨®n, pero el precio que los bancos cobran por realizar la operaci¨®n est¨¢ limitado por la Ley Hipotecaria de 2019. Estos son los tres m¨¦todos para cambiar de hipoteca variable a fija y sus costes, seg¨²n indica Idealista:
Novaci¨®n de la hipoteca
La novaci¨®n es la modificaci¨®n de las condiciones iniciales de la hipoteca que permite renegociar el contrato. Es una de las opciones m¨¢s recomendables si lo ¨²nico que queremos es cambiar la hipoteca variable a fija. Tan solo hay que ponerse en contacto con el banco y hacerle saber nuestra intenci¨®n. El banco estudiar¨¢ el caso y decidir¨¢ llevar a cabo o no los cambios.
Si hacemos el cambio mediante novaci¨®n, la comisi¨®n es del 0,15% durante los tres primeros a?os de la hipoteca. Cuando finaliza este per¨ªodo, la comisi¨®n desaparece.
Subrogaci¨®n del acreedor
La subrogaci¨®n del acreedor consiste en cambiar la hipoteca a otro banco, es decir, que la deuda que tenemos con una entidad pase a otra. Este caso suele darse cuando comparamos diferentes hipotecas y encontramos un banco que ofrece mejores condiciones que el nuestro. Con el nuevo banco se definen nuevas condiciones, por lo que se puede pasar sin problema a una hipoteca fija.
La comisi¨®n por subrogaci¨®n del acreedor es la misma que la de la novaci¨®n: 0,15% durante los tres primeros a?os y la desaparici¨®n de la misma cuando finalizan. Adem¨¢s, se cobra un coste por la tasaci¨®n de la vivienda, que suele situarse entre los 300 y los 600 euros, dependiendo de la vivienda.
Cancelar la hipoteca y abrir una nueva
Tambi¨¦n es posible cerrar nuestra hipoteca y abrir una nueva en la que establezcamos un tipo de inter¨¦s fijo. Esta opci¨®n suele recomendarse si, adem¨¢s de cambiar el tipo de hipoteca, queremos ampliarla. Cancelar la antigua hipoteca puede suponer un coste de hasta el 1% del precio de la misma, a lo que hay que sumar impuestos relacionados con la nueva hipoteca.