?Hay un l¨ªmite para ingresar dinero en el cajero y cu¨¢ndo hay que justificarlos con Hacienda?
Los movimientos e ingresos de seg¨²n qu¨¦ cantidades de dinero pueden suponer un problema si superan ciertos l¨ªmites impuestos por Hacienda.
Algo tan cotidiano como es el pago de cualquier servicio o producto con tarjeta, es una actividad que hasta hace 20 a?os era algo bastante poco com¨²n entre la poblaci¨®n mundial. De hecho, el tipo de uso que se les daban a las tarjetas estaba destinado a transacciones de grandes cantidades, pero su uso para casi cualquier compra, como ocurre a d¨ªa de hoy, era algo muy lejano.
Volviendo al presente y en un momento en el que las operaciones en efectivo est¨¢n cada d¨ªa m¨¢s aparcadas y en pocos a?os, pr¨¢cticamente ser¨¢n residuales en favor de las operaciones con tajerta, actualmente hay unas 800 millones de estas en circulaci¨®n en Europa. Seg¨²n el Banco de Espa?a, el montante de dinero abonado entre todas ellas en todo tipo de establecimientos o servicios supera los 60 mil millones de euros, una cantidad incre¨ªblemente alta, pero que no es de extra?ar si se piensa en la cantidad de veces que una persona puede usarla diariamente.
Hay que destacar que esta tendencia digital tuvo uno de sus momentos de mayor auge durante la pandemia de Covid-19, ya que el tratar con monedas y billetes era muy poco aconsejable por ser f¨¢ciles ¡®portadores¡¯ del virus. Esto propici¨® que tomar¨¢n a¨²n mayor dimensi¨®n las operaciones con tarjeta, incluido el m¨¦todo actual de contactless, o directamente con el tel¨¦fono m¨®vil gracias al Near Field Comunication (NFC).
Cu¨¢l es el l¨ªmite de ingreso
Pero a pesar de la facilidad a la hora de tratar con la tarjeta para realizar compras, en el caso de ingresar dinero en el banco, s¨ª hay establecidos unos l¨ªmites, a partir de los cuales se requerir¨¢ una justificaci¨®n. Este l¨ªmite lo pone Hacienda y el objetivo prioritario es dar con aquellos individuos que intentan llevar a cabo fraudes bancarios, como puede ser, en su mayor¨ªa el blanqueo de capitales.
Con este fin, la Hacienda espa?ola defini¨® el l¨ªmite m¨¢ximo a la hora de realizar movimientos con dinero en efectivo, incluyendo ingresos en los cajeros autom¨¢ticos. Este l¨ªmite se estableci¨® en m¨¢s de 3.000 euros (aunque en movimientos de 1.000 euros ya saltan las alarmas), cifra que no puede superarse en un mismo ingreso.
De esta forma, ingresos habituales como pueden ser cantidades de entre 100, 200 o 1.000 euros (siendo est¨¢ cantidad, muy elevada), no supondr¨¢n ning¨²n problema para la Agencia Tributaria. En ¨²ltimo lugar, tambi¨¦n hay que tener cuidado con las operaciones (ingresos) realizadas con billetes de 500 euros. En estos casos, Hacienda tambi¨¦n se muestra altamente atenta ya que, en numerosas ocasiones, las mayores actividades delictivas (blanqueos, narcotr¨¢fico, etc) suelen realizarse con estos billetes.