Boom por la hipoteca mixta: ?c¨®mo funciona?

La guerra en Ucrania iniciada el mes de febrero del a?o pasado hizo cambiar gran parte del mercado a nivel europeo. Tambi¨¦n lo hizo en el plano hipotecario, con el Banco Central Europeo subiendo los tipos de inter¨¦s. Una decisi¨®n in¨¦dita en los ¨²ltimos a?os y que se produc¨ªa ante la creciente amenaza una inflaci¨®n al alza. As¨ª, por primera vez en once a?os se incrementaron los tipos de inter¨¦s, afectado el mercado de las hipotecas.

Concretamente el de las hipotecas a tipo variable, que son mayor¨ªa en Espa?a: tres de cada cuatro corresponden a esta f¨®rmula, mientras que la restante es de tipo fijo. Por tanto, los pr¨¦stamos de gran parte de los hipotecados espa?oles se ha incrementado (supera ya el 3%). En el caso de las hipotecas m¨¢s recientes, el alza en la cuota se acerca al 50% respecto a lo que se pagaba antes.

Vista esta situaci¨®n, gran parte de los hipotecados a tipo variable han tratado de cambiar las condiciones de sus hipotecas, con el objetivo a pasarse a un modelo fijo. Pero en muchos casos no ha resultado tan f¨¢cil, debido a las grandes exigencias de las entidades bancarias para realizar este cambio. As¨ª, se han vuelto a popularizar unas hipotecas que parec¨ªan en desuso: las mixtas.

Qu¨¦ son las hipotecas mixtas

Su ¨¦xito est¨¢ fuera de toda duda, tal y como afirma el asesor hipotecario l¨ªder en Espa?a, iAhorro: el pasado mes de diciembre, el 35% de las hipotecas que se firmaron fueron en esta modalidad. Como se puede entender, resulta de un modelo h¨ªbrido entre la hipoteca fija y la variable: durante los primeros a?os (cinco, diez, o el n¨²mero que se acuerde) se paga siempre la misma cuota, y posteriormente la cuant¨ªa depender¨ªa del eur¨ªbor.

Una previsi¨®n que desde la asesor¨ªa aseguran que se mantendr¨¢ a lo largo de este a?o. Marcel Beyer, CEO de iAhorro, confirma que ¡°uno de cada cinco hipotecados se decantar¨¢ por la hipoteca mixta¡±. Un cambio de tendencia que, indica, se gest¨® a ra¨ªz del verano, cuando las primeras entidades ¡°se posicionaron de forma agresiva, con tipos en mixta que estaban entre 0,3 y 0,5 puntos por debajo de la hipoteca fija¡±. A d¨ªa de hoy, estas hipotecas rondan el 2,% TIN, medio punto por debajo del de las hipotecas fijas.

?Una soluci¨®n permanente?

Desde la Asociaci¨®n Hipotecaria Espa?ola (AHE), compuesta por bancos y cajas de ahorros, se trata de un ¡°producto razonable con unas caracter¨ªsticas positivas para las personas m¨¢s temerosas¡± respecto al futuro de los tipos de inter¨¦s. Seg¨²n esta asociaci¨®n, tal y como recoge 20minutos, surge como consecuencia directa de la subida de tipos en los ¨²ltimos meses. ¡°Tienen un primer periodo a tipo fijo en el que se puede pasar durante un tiempo la incertidumbre de la evoluci¨®n de los tipos; y al mismo tiempo son productos que, como la segunda parte del pr¨¦stamo es variable, tendr¨ªa toda la parte del aprovechamiento de los tipos variables¡±, explica Santos Gonz¨¢lez, presidente de AHE.

¡°Puede ser una soluci¨®n para capear el temporal¡±, a?ade Santos Gonz¨¢lez sobre un producto que cuenta con una demanda cada vez superior. En t¨¦rminos de condiciones, funciona como una fija y una variable. Una vez contratada, nos pueden dar hasta el 80% del valor de nuestra casa, y tendremos un plazo de devoluci¨®n m¨¢ximo que puede ir entre los 30 y los 40 a?os. A su vez, puede tener las comisiones m¨¢s frecuentes, como las de apertura o la de amortizaci¨®n anticipada.