El DNI caducado bloquea tus cuentas bancarias
Los bancos est¨¢n obligados a tener identificados a sus clientes, lo que implica pedirle su DNI cuando se dan de alta y asegurarse de que tienen una versi¨®n actualizada.
El banco puede bloquear una cuenta corriente si el DNI est¨¢ caducado. Muchas personas se olvidan de renovar el DNI, provocando que el titular no pueda sacar dinero. Seg¨²n los expertos del comparador de productos financieros HelpMyCash, a trav¨¦s de un estudio de los principales motivos del bloqueo de una cuenta bancaria, el banco puede bloquear una cuenta corriente siempre que tengan una causa justificada. Eso s¨ª, tienen que avisar antes al cliente.
Los bancos est¨¢n obligados a tener identificados a sus clientes y esto no implica solo pedirles su DNI cuando se dan de alta, sino asegurarse de que mantienen una versi¨®n actualizada del documento. Esto significa que si el DNI del titular caduca, tiene que entregar el nuevo para que la entidad pueda digitalizarlo. Si no lo hace, lo m¨¢s probable es que su cuenta acabe bloqueada.
El banco puede acabar bloqueando la cuenta
Por norma general, cuando el DNI del cliente va a caducar, los bancos le env¨ªan un aviso record¨¢ndole que tiene que digitalizar el nuevo. Sin embargo, estos mensajes a veces pasan desapercibidos o, directamente, se ignoran. Si tras varios avisos, el cliente no presenta un DNI en vigor, el banco acabar¨¢ bloqueando la cuenta.
El Banco de Espa?a se?ala que ¡°una entidad puede decidir adoptar medidas restrictivas en la operativa de los clientes, como ser¨ªa el bloqueo de la cuenta, bas¨¢ndose en el hecho de que el cliente desatienda de forma continuada sus peticiones de documentaci¨®n o actualizaci¨®n de informaci¨®n¡±.
Motivos por los que el banco puede bloquear una cuenta bancaria
No obstante, las restricciones deben aplicarse de forma gradual. De este modo, el regulador aclara que ¡°para ello, se pueden valorar aspectos como los requerimientos sucesivos, el plazo dado para cumplirlos, el canal por el que se han comunicado o la aplicaci¨®n previa de restricciones operativas parciales antes de recurrir a bloqueos totales. Los motivos por los que el banco puede bloquear una cuenta bancaria son:
- DNI caducado: motivo del bloqueo de una cuenta bancaria. Los bancos deben tener identificados a sus clientes, lo que conlleva exigirle su DNI en el momento en que se dan de alta, para asegurarse de que mantienen una versi¨®n actualizada. En caso contrario, los bancos pueden bloquear una cuenta corriente.
- Blanqueo de capitales: el banco debe solicitarte informaci¨®n acerca de tu actividad econ¨®mica, lo que se conoce como el KYC (know your customer). Se trata de una medida antifraude que todos los bancos tienen que seguir para la prevenci¨®n del blanqueo de capitales y de la financiaci¨®n del terrorismo. Si el banco te solicita la informaci¨®n relacionada con tu actividad profesional y no se la facilitas, este puede tomar medidas como el bloqueo de la cuenta hasta que no presentes la documentaci¨®n requerida.
- Bloqueo de cuentas por revocaci¨®n del NIF de una pyme: los bancos deben bloquear la cuentas de los titulares de los NIF que hayan sido revocados. As¨ª que si a una pyme le revocan su NIF, las cuentas de la sociedad dejar¨¢n de estar operativas.
- Bloqueo de cuenta por fallecimiento del titular: el banco bloquea una cuenta por fallecimiento del titular, momento en el que bloquear¨¢ el saldo total de la cuenta (si solo ten¨ªa un titular) o la parte proporcional si la cuenta ten¨ªa m¨¢s de un titular.
- Bloqueo por discrepancias entre los titulares: si compartes una cuenta con uno o m¨¢s titulares y todos emit¨ªs ¨®rdenes contradictorias, el banco puede bloquear la cuenta si detecta incompatibilidad entre las operaciones con el objetivo de no tomar partido en una disputa.
Recomendaciones
En caso de tener el DNI caducado, podr¨ªa justificarse el bloqueo total de la cuenta cuando la identidad del cliente no pudiera acreditarse. En caso contrario, el bloqueo ser¨ªa una medida desproporcionada, seg¨²n el Banco de Espa?a.
Lo ideal, para evitar males mayores, es acudir a una sucursal con el nuevo DNI antes de que la cuenta acabe bloqueada. La entidad digitalizar¨¢ el nuevo documento en unos minutos y la cuenta seguir¨¢ operativa. Algunas entidades incorporan m¨¢s facilidades y permiten renovar el documento subiendo una fotograf¨ªa a su aplicaci¨®n, seg¨²n explican fuentes de HelpMyCash.
Si la cuenta termina bloqueada, el cliente tendr¨¢ que renovar su DNI y presentar el nuevo para que lo escaneen si quiere volver a tener la cuenta operativa.
