Advertencia del Banco de Espa?a sobre la evoluci¨®n de las hipotecas
Desde el organismo financiero avisan que la gran subida de las hipotecas llegar¨¢ los primeros meses de 2023, alertan.
¡°De cara a los pr¨®ximos trimestres, se espera la intensificaci¨®n de esta traslaci¨®n (de los tipos de inter¨¦s), que afectar¨¢ en mayor medida a la capacidad de repago de las deudas de las familias¡±, afirma el Banco de Espa?a en el Informe de Estabilidad Financiera.
?ngel Estrada, director general de Estabilidad Financiera, Regulaci¨®n y Resoluci¨®n del Banco de Espa?a, ha se?alado que la evoluci¨®n de las hipotecas, que hasta ahora se ha notado poco en el bolsillo de los ciudadanos, ser¨¢ mucho m¨¢s acusada cuando comience el 2023.
Advertencia del Banco de Espa?a
Los dos primeros semestres, los primeros seis meses del a?o, todas las personas con hipotecas ver¨¢n afectadas sus cuotas y, por ende, el gasto que dedican al pago de sus cuotas.
El Banco de Espa?a explica que ¡°un aumento del eur¨ªbor a doce meses de 300 puntos b¨¢sicos incrementar¨ªa los gastos financieros netos de los hogares endeudados en un importe equivalente al 2,3% de su renta, una vez que se actualicen las condiciones de los pr¨¦stamos vivos a tipo variable. Por lo que se elevar¨ªa en 3,9 puntos porcentuales el porcentaje de hogares con deuda con carga financiera neta elevada, hasta el 13,8%¡±
Estrada ha a?adido que ¡°que los hogares que cuentan con un colch¨®n de liquidez m¨¢s holgado estar¨ªan absorbiendo el impacto de la inflaci¨®n mediante un menor ahorro, sin modificar su gasto en otras partidas¡±, pero los hogares que cuentan con una liquidez m¨¢s escasa ¡°estar¨ªan compensado el aumento de los precios mediante la disminuci¨®n de su gasto en bienes no energ¨¦ticos¡±.
Cu¨¢nto subir¨¢n las hipotecas
El valor medio de las hipotecas firmadas en Espa?a en abril, que es cuando se tiene el ¨²ltimo dato publicado por el Instituto Nacional de Estad¨ªstica, fue de 142.253 euros. Si se hace el c¨¢lculo para 2023 y nos ponemos en el escenario de un eur¨ªbor del 2,20%, de acuerdo con las previsiones de Bankinter, para una hipoteca de eur¨ªbor m¨¢s 1%, los intereses que habr¨ªa que pagar ascender¨ªan a 79.217 euros, casi 9.000 euros m¨¢s.
Ante la previsi¨®n de que el Eur¨ªbor siga su tendencia ascendente, muchas entidades bancarias han empezado a encarecer los pr¨¦stamos a tipo fijo y endureciendo los criterios de concesi¨®n de los mismos, a la vez que est¨¢n rebajando el diferencial de sus hipotecas a tipo variable; y es que una hipoteca a tipo fijo representa un riesgo mayor para la banca.
Banco de Espa?a avisa seriamente de la situaci¨®n que llegar¨¢: entre los hogares con menos recursos, m¨¢s de un 35% ver¨¢n crecer sus costes financieros hasta niveles de riesgo, seg¨²n recoge el Informe de Estabilidad Financiera publicado este viernes. Un 22,5% de los hogares tendr¨¢n una carga financiera elevada, tendr¨¢n que dedicar al menos cuatro de cada diez euros de ingresos a la devoluci¨®n de esos pr¨¦stamos econ¨®micos.
Posibilidad de recesi¨®n
El Banco de Espa?a afirma rotundo en el informe que se ¡°ha incrementado la probabilidad de recesi¨®n en las principales econom¨ªas desarrolladas¡±, entre las que se encuentra Espa?a.
Seg¨²n la Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (AIReF), Espa?a sufrir¨¢ una recesi¨®n t¨¦cnica ya que encadenar¨¢ dos trimestres de crecimiento negativo: el ¨²ltimo de 2022 (en el que estamos) y el primero de 2023 (al que vamos).